Når den ene i et ægteskab går på pension, ændrer økonomien sig ofte markant. Indkomsten falder typisk, og der opstår nye spørgsmål om, hvordan formue, pension og eventuelt særeje spiller sammen. Mange bliver overraskede over, hvor stor betydning det kan have, om pensionen er en del af fællesejet eller særeje – især hvis ægtefællerne har forskellige opsparinger. Her får du et overblik over, hvordan særeje og pension påvirker jeres økonomi, og hvad I bør være opmærksomme på, når den ene går på pension.

Hvad betyder særeje egentlig?

Særeje betyder, at en bestemt del af formuen ikke skal deles ved separation, skilsmisse eller død. Det kan være aftalt i en ægtepagt, eller det kan følge af loven – for eksempel ved visse typer pensioner. Der findes flere former for særeje:

• Fuldstændigt særeje – formuen holdes helt adskilt, både ved skilsmisse og død.
• Skilsmissesæreje – formuen deles ikke ved skilsmisse, men indgår i delingen ved død.
• Kombinationssæreje – en blanding, hvor formuen er særeje ved skilsmisse, men fælleseje ved død.

Når det gælder pensioner, er udgangspunktet, at almindelige arbejdsmarkedspensioner og individuelle pensionsordninger er personlige og derfor ikke deles ved skilsmisse. Men der kan være undtagelser, og det er her, særejeaftaler kan få stor betydning.

Pension som særeje – hvad betyder det i praksis?

Hvis en pension er gjort til særeje, betyder det, at den ikke indgår i delingen, hvis ægteskabet ophører. Det kan være en fordel, hvis man ønsker at sikre, at ens egen pensionsopsparing forbliver personlig. Men det kan også skabe ubalance, hvis den ene ægtefælle har en stor pensionsformue, mens den anden har haft lavere indkomst eller arbejdet deltid.

Når den ene går på pension, kan forskellen i økonomi blive tydelig. Den, der har særeje på sin pension, får udbetalinger, som ikke skal deles, mens den anden måske har mindre at leve for. Det kan give anledning til overvejelser om, hvordan man fordeler udgifterne i hverdagen, og om der skal laves en ny aftale.

Fælleseje og pension – når alt deles

Hvis pensionen ikke er gjort til særeje, kan den i visse tilfælde indgå i delingen ved skilsmisse. Det gælder især, hvis der er tale om ikke-arbejdsmarkedspensioner, som for eksempel frivillige opsparinger i banken eller private pensionsordninger, der ikke er led i et ansættelsesforhold.

Ved død gælder der andre regler: her indgår pensioner som udgangspunkt ikke i boet, men udbetales direkte til den begunstigede – ofte ægtefællen. Det betyder, at selvom pensionen er særeje, kan den efterlevende stadig være sikret gennem begunstigelsen.

Når den ene går på pension – og den anden stadig arbejder

I mange ægteskaber går den ene på pension, mens den anden fortsætter på arbejdsmarkedet. Det kan skabe en ny økonomisk virkelighed, hvor indtægterne bliver skævt fordelt. Hvis pensionen er særeje, kan det betyde, at den pensionerede ægtefælle har en indkomst, som ikke nødvendigvis skal deles. Det kan give anledning til spørgsmål som:

• Skal vi fortsat have fælles økonomi, eller skal vi adskille den?
• Hvordan fordeler vi udgifterne til bolig, mad og fritid?
• Skal vi justere vores testamente, så den økonomiske balance bevares?

Det er vigtigt at tale åbent om disse spørgsmål, før pensionen begynder at blive udbetalt. Mange vælger at søge rådgivning hos en advokat eller økonomisk rådgiver for at sikre, at aftalerne passer til deres situation.

Læs også:

Sådan indarbejder du velgørenhed i dit testamente

Advokat

Overvej at lade din sidste vilje række ud over livet. I denne guide får du indsigt i, hvordan du kan indarbejde velgørenhed i dit testamente på en juridisk sikker måde, så din arv kan støtte de formål, du brænder for.

Familieret på tværs af grænser – sådan navigerer du i reglerne ved flytning til udlandet

Advokat

Når familien rykker til udlandet, følger der mere end nye oplevelser med – også komplekse juridiske spørgsmål om ægteskab, forældremyndighed, arv og økonomi. Læs hvordan du bedst navigerer i familieretten på tværs af grænser og sikrer tryghed for hele familien.

Lær af din skilsmisse: Sådan undgår du at gentage gamle mønstre

Advokat

En skilsmisse kan føles som et nederlag, men den rummer også en mulighed for personlig udvikling. Lær hvordan du kan forstå dine mønstre, tage ansvar uden skyld og bygge et nyt fundament for kærlighed og trivsel i fremtiden.

Når følelserne fylder: Sådan håndterer forældre deres egne reaktioner ved deleordning

Advokat

At leve med en deleordning kan vække stærke følelser af savn, skyld og frustration. Denne artikel giver dig indsigt og redskaber til at forstå og håndtere dine egne reaktioner, så du kan skabe tryghed for både dig selv og dit barn.

Overvej en ægtepagt – eller en justering af den

Hvis I allerede har en ægtepagt, kan det være en god idé at gennemgå den, når den ene går på pension. Måske er der behov for at ændre, hvilke aktiver der er særeje, eller hvordan pensionerne skal behandles. En ægtepagt kan også bruges til at skabe balance, hvis den ene har langt større pensionsopsparing end den anden. For eksempel kan man aftale, at visse midler gøres til fælleseje, så begge parter står mere lige økonomisk.

Tal om økonomien – og planlæg sammen

Pension og særeje handler ikke kun om jura, men også om tillid og fælles planlægning. Når den ene går på pension, ændres både hverdagen og økonomien. Det kan være en god anledning til at tage en grundig snak om:

• Hvilke udgifter I har – og hvordan de skal fordeles.
• Hvordan I ønsker at bruge jeres tid og penge i den nye livsfase.
• Om jeres testamente og ægtepagt stadig afspejler jeres ønsker.

Ved at tage samtalen i god tid kan I undgå misforståelser og sikre, at begge føler sig trygge i den nye økonomiske virkelighed.

En tryg økonomi kræver klare aftaler

Særeje og pension kan virke som tekniske begreber, men de har stor betydning for jeres økonomi – både nu og i fremtiden. Når den ene går på pension, er det ikke kun en ny livsfase, men også et tidspunkt, hvor det kan betale sig at få styr på de juridiske rammer.

Med klare aftaler, åben dialog og eventuelt professionel rådgivning kan I skabe en økonomi, der føles retfærdig og tryg for jer begge – uanset hvem der først nyder pensionisttilværelsen.